ISA 계좌 개설 방법

💡 "ISA 계좌, 어떻게 만드나요? 5분이면 충분하다는데…"
ISA 계좌 개설방법 완전 정리｜자격 확인부터 개설 완료까지 7단계

ISA 계좌는 만 19세 이상 국내 거주자라면 소득 유무에 상관없이 누구나 비대면으로 개설할 수 있습니다. 스마트폰과 신분증만 있으면 5분 안에 완료되는 절차인데도 막막하게 느껴지셨다면, 이 글에서 자격 확인부터 개설 후 해야 할 일까지 순서대로 알려드릴게요.



✅ STEP 1 | 가입 자격부터 먼저 확인하세요

ISA 계좌 개설 전, 본인이 가입 가능한 대상인지 아래 세 가지를 먼저 체크해야 합니다.

① 나이 조건
만 19세 이상 국내 거주자라면 소득이 없어도 바로 가입할 수 있습니다. 만 15~18세라도 근로소득 또는 사업소득이 있으면 예외적으로 가입이 가능합니다.

② 금융소득종합과세 이력 확인
최근 3개 연도 중 단 1회라도 이자+배당 합계가 연 2,000만 원을 초과해 금융소득종합과세 대상이었다면 ISA 가입이 불가합니다. 해당 여부는 홈택스에서 확인할 수 있습니다.

③ 1인 1계좌 원칙
ISA는 전 금융사를 통틀어 1개만 보유할 수 있습니다. 이미 다른 은행이나 증권사에 ISA가 있다면, 해지하거나 이전 처리를 먼저 완료해야 새로 개설할 수 있습니다.

⚠️ 자격이 안 되는 경우: 금융소득종합과세 대상자이거나 이미 ISA를 보유하고 있다면 신규 개설이 거절됩니다. 먼저 기존 ISA를 해지·이전하거나, 비과세 대상 여부를 홈택스에서 확인하세요.

📋 STEP 2 | 준비물 3가지

아래 세 가지만 미리 챙겨두면 개설 중간에 멈추는 일이 없습니다.

🪪
신분증

주민등록증 또는 운전면허증 원본 (촬영용)

📱
본인 명의 휴대폰

SMS·PASS 등 본인인증에 사용

🏦
본인 명의 계좌

은행·증권 계좌 1개 (소액이체 인증용)

🏢 STEP 3 | 어디서 만들지 선택하기 (은행 vs 증권)

ISA는 은행과 증권사 두 곳에서 모두 개설할 수 있지만, 투자할 수 있는 상품 범위가 크게 다릅니다.

🏦 은행 ISA (신탁형)

예금·적금·간단한 펀드 위주로 운용합니다. 직접 주식이나 ETF에는 투자할 수 없고, 보수적인 운용을 선호하는 분에게 적합합니다.

📈 증권사 ISA (중개형)

국내 주식, ETF, 채권, 펀드까지 직접 투자할 수 있습니다. 절세 효과와 투자 자유도를 동시에 원한다면 중개형 ISA가 현재 가장 많이 선택됩니다.

✅ 추천: 주식·ETF 투자를 병행하면서 절세 혜택까지 누리고 싶다면 증권사 중개형 ISA가 가장 유리합니다. 요즘 가장 많이 개설하는 유형이기도 합니다.

📲 STEP 4 | 비대면 개설 7단계 (증권사 앱 기준)

증권사 앱을 기준으로 한 개설 순서입니다. 대부분의 증권사 앱이 아래 흐름을 따르므로, 그대로 따라 하시면 됩니다.

1
증권사 앱 설치 및 실행

한국투자증권, 삼성증권, 미래에셋증권, 키움증권 등 원하는 증권사의 앱을 설치하고 실행합니다. 이미 계좌가 있는 증권사라면 기존 앱을 그대로 사용하면 됩니다.

2
계좌개설 → ISA / 중개형 ISA 메뉴 선택

앱 하단 또는 메인 화면에서 "계좌개설" 버튼을 누른 후, 상품 목록에서 "ISA(중개형)" 또는 "중개형 ISA"를 선택합니다. '신탁형'과 혼동하지 않도록 주의하세요.

3
본인인증 (이름·주민번호·휴대폰 SMS 인증)

이름, 주민등록번호, 통신사, 휴대폰 번호를 입력한 후 SMS 또는 PASS 앱으로 인증번호를 받아 입력합니다. 반드시 본인 명의 휴대폰이어야 합니다.

4
ISA 유형 선택: 일반형 / 서민형 / 농어민형

일반형은 비과세 한도 200만 원, 서민·농어민형은 400만 원으로 혜택이 더 큽니다. 총급여 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하라면 서민형을 선택할 수 있으니 꼭 확인하세요.

5
신분증 촬영 및 고객정보 입력

주민등록증 또는 운전면허증을 앱 카메라로 촬영합니다. 이후 주소, 직업, 이메일, 알림 수신 방법 등 추가 정보를 입력합니다. 신분증이 반사되거나 흐리면 인식이 안 되니 밝은 곳에서 촬영하세요.

6
소액이체 인증 및 계좌 비밀번호 4자리 설정

본인 명의의 다른 은행·증권 계좌로 1원(또는 소액)을 보내거나 받아 본인 확인을 완료합니다. 이후 ISA 계좌에서 사용할 비밀번호 4자리를 설정합니다.

7
약관 동의 → 개설 완료! 계좌번호 확인

필수 약관에 동의하면 ISA 계좌 개설이 완료됩니다. 화면에 표시되는 계좌번호를 캡처하거나 메모해 두세요. 완료 후 앱 '내 계좌' 화면에서도 확인할 수 있습니다.

🎯 STEP 5 | 개설 후 바로 해야 할 것 2가지

💰 1원이라도 입금하기

같은 연도 안에 단 1원이라도 납입해야 그 해 연간 납입한도(2,000만 원)가 활성화됩니다. 납입하지 않으면 그 해 한도는 이월되지 않으니, 개설 당일 소액이라도 입금해 두세요.

⏳ 3년 의무 가입 기간 기억하기

ISA의 의무 가입 기간은 통상 3년입니다. 중도 해지도 가능하지만 비과세·분리과세 혜택이 모두 사라질 수 있습니다. 만기까지 유지해야 세제 혜택을 온전히 누릴 수 있습니다.

✅ 개설 흐름 한 줄 요약: 자격·유형 선택 → 앱에서 ISA 메뉴 → 본인인증·신분증 촬영 → 소액이체·비번 설정 → 개설 완료 후 1원 입금

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